Kredyt hipoteczny jest zwykle zaciągany na 25 do 35 lat. To szmat czasu, a po drodze w życiu może spotkać nas sporo istotnych zmian i nagle okazuje się, że idealne kiedyś mieszkanie, kupione za pożyczone od banku pieniądze, przestaje być wygodnym azylem.  Jak sprzedać mieszkanie z kredytem i jednocześnie pożegnać się na dobre z bankiem, który go niegdyś nam udzielił?

Dla osób, które co miesiąc spłacają raty kredytu hipotecznego ważne jest aby pozbyć się nie tylko niespełniającego już oczekiwań mieszkanie, ale również kredytu, który na nim ciąży. Kredyt mieszkaniowy obciąża hipotekę danego mieszkania, co oznacza że dane mieszkanie stanowi zabezpieczenie dla banku na wypadek, gdyby kredytobiorca przestał spłacać bankowi należne raty. Oczywiście szukając chętnego na dany lokal należy zawsze poinformować, że mieszkanie jest obciążone kredytem. Nie musi to przekreślać szans na jego odsprzedaż. Sprzedaż mieszkania z kredytem jest jak najbardziej możliwa z punktu widzenia prawa, a w praktyce codziennie sprzedaje się dziesiątki takich mieszkań.

W tego typu transakcji będą brały najprawdopodobniej  udział cztery strony – sprzedający, kupujący, bank- który nałożył hipotekę na mieszkanie, oraz bank- w którym kupujący zaciągnie kolejny kredyt hipoteczny. O wiele prościej ma się sprawa, jeśli kupujący dysponuje własnymi pieniędzmi na zakup mieszkania i nie musi posiłkować się kredytem. Wtedy jego pieniądze w pierwszej kolejności trafią do banku celem spłaty kredytu ciążącego na mieszkaniu, a jeśli coś jeszcze zostanie, to reszta trafia do sprzedającego.

Jeśli kupujący potrzebuje dodatkowego wsparcia ze strony banku i zostanie przyznany mu kredyt, to banki „załatwią sprawę między sobą”. Po przelaniu pieniędzy przez jeden bank na konto drugiego banku, zmieniony zostanie wpis w IV dziale księgi wieczystej prowadzonej dla danego mieszkania. Spłacony bank zostanie z niej wykreślony, a na jego miejsce wskoczy nowy bank, który udzielił kredytu pod zakup danego mieszkania.

W najtrudniejszej sytuacji są osoby, które zaciągnęły niegdyś kredyt hipoteczny we frankach szwajcarskich i obecnie kiedy kurs franka poszybował w górę, a ceny nieruchomości znacznie spadły w dół , wartość ich mieszkania jest mniejsza niż wartość kredytu, który pozostał do spłaty. Cóż, pewnie w tym przypadku najrozsądniej było by odczekać pewien okres czasu wstrzymując się ze sprzedażą. Wątpliwe bowiem jest, żeby udało znaleźć się kupca, który zapłaci za mieszkanie więcej niż wynika to ze średnich cen rynkowych. Jeśli jednak ta opcja nie wchodzi w grę, to jednym z rozwiązań w tej sytuacji byłaby nadpłata kredytu hipotecznego, czyli spłacenie z własnej kieszeni części zobowiązania wobec banku, tak aby część kredytu pozostała do spłaty nie była wyższa niż wartość mieszkania wystawionego na sprzedaż.

I jeszcze jedno, jeżeli kredytobiorca chciałby sprzedać mieszkanie z kredytem Rodzina na Swoim, to nie będzie zobowiązany do zwrotu dopłat, które uzyskał do tej pory od państwa.

Fot. A.d’Agostino, photoxpress.com